Original practice topic TCF Canada Writing · Task 3 Target level C1 Shopping and consumption
TCF Canada · writing · task 3 Le paiement fractionné en ligne facilite-t-il la consommation ou encourage-t-il l'endettement
TCF Canada — Compare two viewpoints, then give yours: 120 to 180 words (in the official sample: 40–60 words, then 80–120 words). How this task works
Official sources: TCF candidate handbook (version Q, Sept. 2026) · Official writing sample test
The topic
Payer en plusieurs fois, une souplesse bienvenue
Sur la plupart des boutiques en ligne, on peut désormais régler un achat en quatre versements sans intérêt. Pour moi, c'est une vraie bouffée d'air. Quand ma laveuse a rendu l'âme en plein mois de janvier, j'ai pu la remplacer immédiatement sans vider mon compte d'un coup. Utilisé avec bon sens, ce mode de paiement aide simplement à mieux répartir ses dépenses. Pourquoi refuser aux adultes un outil pratique sous prétexte que quelques-uns en abusent ?
— Kevin Morin, technicien en informatique, Winnipeg
Le piège des petits versements
Quatre paiements de 25 $ semblent toujours plus légers qu'une dépense de 100 $. C'est précisément sur cette illusion que reposent ces services. En effaçant la sensation de payer, ils incitent à acheter plus souvent et plus cher. Dans mes consultations, je rencontre de plus en plus de jeunes adultes qui cumulent plusieurs de ces plans à la fois et perdent le fil de leurs échéances. Les frais de retard s'accumulent alors discrètement. Ce n'est pas de la souplesse, c'est du crédit déguisé.
— Isabelle Fortin, conseillère en finances personnelles, Calgary
Le paiement fractionné en ligne facilite-t-il la consommation ou encourage-t-il l'endettement : qu'en pensez-vous ? Vous écrivez un texte pour le blogue d'un organisme d'éducation financière : présentez les deux points de vue (40 à 60 mots), puis donnez votre opinion (80 à 120 mots).
English translation
Does 'pay in instalments' online make shopping easier or encourage debt? You are writing a text for the blog of a financial education organisation: summarise the two opposing viewpoints in your own words (40 to 60 words), then give and justify your own opinion (80 to 120 words).
Written for TCF TEF Study following the official task format. It is not a topic taken from a real exam.
Ready? Take this topic under exam conditions
Official word count, copied phrases flagged, detailed correction and an NCLC estimate as a range.
Two model answers
Written for this topic: one aimed at NCLC 7 and one aimed at NCLC 10. Compare word choice, how sentences are linked and how ideas are nuanced.
Les documents présentent deux opinions sur le paiement en plusieurs fois sur Internet. Le premier auteur trouve ce système pratique, surtout pour une dépense urgente, et pense que les adultes peuvent l'utiliser de façon responsable. La conseillère, elle, explique que ces paiements cachent le vrai prix et poussent certains jeunes à s'endetter.
Selon moi, ce mode de paiement peut être utile, mais il est dangereux pour beaucoup de gens. Je comprends l'exemple de la laveuse : si un appareil important se brise, il faut le remplacer vite et tout le monde n'a pas d'économies. Cependant, beaucoup d'achats faits de cette façon ne sont pas urgents. Ce sont souvent des vêtements ou des gadgets. Un de mes amis avait trois paiements différents en même temps et il a oublié une date, donc il a dû payer des frais. Je pense que les boutiques devraient mieux expliquer les risques. Ainsi, les clients pourraient décider en connaissant toutes les conséquences.
Un technicien winnipégois voit dans le paiement fractionné un outil de gestion commode, salutaire face aux imprévus, qu'il serait paternaliste de refuser aux adultes. Une conseillère en finances personnelles dénonce, à l'inverse, un crédit qui ne dit pas son nom : en atténuant la perception de la dépense, il favoriserait le surendettement des plus jeunes.
Je ne crois pas que la question se réduise à un affrontement entre liberté et protection. Certes, il serait condescendant de priver les consommateurs d'un outil qui, utilisé ponctuellement, peut dépanner. Mais l'argument du bon sens suppose une rationalité que ces dispositifs s'emploient à contourner : tout, de l'affichage du montant fractionné à l'acceptation en un clic, est pensé pour que l'on ne mesure pas l'engagement pris. Le problème ne tient pas tant à l'usager qu'à l'asymétrie entre lui et des plateformes rompues aux ressorts de la psychologie. Plutôt qu'une interdiction, je plaiderais pour une transparence accrue : afficher systématiquement le coût total et le cumul des versements en cours.
These answers show a target level; no official rater has marked them. Do not reproduce them in the exam: a memorised text can be rated “below A1”. TCF candidate handbook (version Q, Sept. 2026)
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